Enhorabuena. Ha decidido embarcarse en el viaje de la compra de vivienda y es hora de ponerse manos a la obra. Como comprador de vivienda por primera vez, es posible que sienta la tentación de comenzar a visitar casas abiertas, pero hay algunas cosas que debe tener en cuenta primero. Como posible propietario de una vivienda en Painted Prairie, es importante que comprenda los pormenores de los préstamos hipotecarios y el seguro para propietarios de vivienda. Estos no son temas que entusiasmen y hagan soñar a la mayoría de los compradores, ¡pero son cruciales para el proceso!

Préstamos hipotecarios

Al considerar un prestamista hipotecario para una casa de nueva construcción, es importante hacer su investigación. Nos pusimos en contacto con Valerie Cameron, la Originadora de Préstamos Senior en Prime Lending para obtener su asesoramiento experto.

Al igual que para encontrar un agente inmobiliario con el que se pueda trabajar bien, Valerie recomienda hablar con tres prestamistas hipotecarios diferentes para empezar: es importante elegir a alguien con quien se comunique bien. ¿Hablan más o escuchan más? Si escuchan más, ¿escuchan de verdad lo que les pides? 

Además de una buena comunicación, es importante que el prestamista tenga experiencia en la financiación de viviendas de nueva construcción. Hay muchos matices en la nueva construcción que no se encuentran en una casa de reventa. Los plazos de construcción pueden fluctuar, y si su prestamista no está familiarizado con el proceso, puede crear retrasos no deseados. 

Durante sus entrevistas con los prestamistas, asegúrese de preguntarles por los tipos, las condiciones del préstamo, los pagos iniciales y el seguro hipotecario, y compárelos. Es probable que cada prestamista utilice formularios distintos y asigne las comisiones a categorías diferentes. Valerie comparte: "Asegúrese de preguntar a su prestamista potencial si trabajará directamente con ellos o si le pasarán a un asistente. Si te pasan a un asistente, ¿estás de acuerdo?

Como comprador de una vivienda de nueva construcción, le conviene saber que los tipos de interés de los préstamos hipotecarios pueden fijarse a largo plazo. Cuanto mayor sea el préstamo, más tiempo se puede fijar el tipo. "Recomiendo hablar con alguien que entienda y ejecute regularmente bloqueos a largo plazo", dice Valerie. 

Recuerde que existe una comisión por bloquear un préstamo a largo plazo; sin embargo, si no cancela el préstamo, la comisión se abona a sus gastos de cierre. Debido a las variables de las nuevas construcciones, probablemente no sabrá la fecha de cierre hasta que esté cerca de ella. Asegúrate de bloquear el préstamo más tiempo del que crees que lo necesitarás: es mucho más barato hacerlo así que prolongar el bloqueo del préstamo.

Si está pensando en comprar a un tipo de interés más bajo, deberá tener en cuenta cuánto tiempo piensa permanecer en su casa. En un mercado en constante cambio, los tipos pueden variar varias veces al día. Eche un vistazo a las matemáticas. He aquí un ejemplo: Si le cuesta 2.500 dólares bajar el tipo de interés para ahorrarse 30 dólares al mes, tardará 7 años en alcanzar el punto de equilibrio. Si no piensas quedarte tanto tiempo, no te merecerá la pena dar este paso.

Seguro de hogar

Otra parte crucial del proceso de compra de una vivienda es el seguro del propietario. Hemos hablado con Kelly Stewart, de Farmers Insurance, para que nos dé su opinión.

A la hora de elegir un agente, Kelly recomienda considerar a alguien con al menos 3 años de experiencia en el sector. Asegúrate de consultar su página web y sus comentarios en las redes sociales. ¿Son amables, informados y escuchan tus preocupaciones? ¿Son receptivos y profesionales? Estas son preguntas importantes, ya que su agente desempeña un papel crucial en la protección de sus activos. 

Kelly explica que se debe contratar a un agente de seguros entre 14 y 30 días antes del cierre. A los agentes de préstamos les gusta tener la dirección del seguro al principio del proceso y finalizarla al menos 7-10 días antes de la fecha de cierre. 

Una vez que hayas elegido a tu agente y estés comprando una casa nueva, ¡hay formas de reducir el coste de tu póliza de propietario! Kelly nos ayudó a entender los riesgos y beneficios a considerar:

• Obtenga un presupuesto previo de la vivienda que está pensando comprar. No lleva mucho tiempo y le sorprenderá la variación de las primas en función de las zonas de maleza, los códigos postales propensos al granizo, etc., que pueden influir en el precio. 
• Los descuentos pueden incluir militares, ocupacionales, alarmas monitoreadas, reemplazado componentes principales (HVAC & Furnace, Windows, Plumbing, Etc. en casas envejecidas). 
• Deducibles más altos = prima más baja y deducibles más bajos = prima más alta. Considere una franquicia más alta, pero asegúrese de tener una cuenta de ahorros o HELOC de la que pueda disponer si necesita reparaciones/reemplazos. 
• Asegúrese de tener cobertura suficiente para reconstruir. Una buena regla general es el Valor de Mercado menos el Terreno, pero no siempre es 100% exacta. Su agente debe evaluar los costes de reconstrucción y ser capaz de explicar por qué es exacta. ¿Podría reconstruir basándose en los $ por pie cuadrado con los materiales actuales? 
• Combínela con otras líneas de cobertura, como la de automóvil. Añada una póliza de vida para proteger su hipoteca. Considere la posibilidad de una póliza paraguas para proteger sus activos. 
• Coberturas clave que son complementos: Alcantarillado y desagüe (reflujo de agua de desagües y bombas de sumidero), Línea de servicio (línea principal de la casa a la calle por deterioro/colapso, especialmente en casas envejecidas). 
• Los tejados de teja y las tejas asfálticas UL de clase 3 y 4 (resistentes al granizo) le ahorrarán dinero en primas. 
• Si va a comprar una casa con un tejado antiguo (más de 10 años), sepa que algunas compañías no ofrecen cobertura de costes de sustitución, sólo de valor depreciado/reemplazo programado/ACV.

En el futuro, asegúrese de consultar a su agente en cualquier momento:

• Completar cualquier actualización / mejoras, es decir: terminar el sótano, la mejora de baños, cocinas, suelos, la adición de una cubierta, etc. 
• 60 días antes de su renovación (deberían ponerse en contacto con usted para hacer una revisión).
• Nuevas compras, es decir: joyas, objetos de colección, etc. 

¿Está buscando más información sobre préstamos hipotecarios y seguros para propietarios de viviendas? Únase a nosotros el sábado 13 de agosto de 9am - 1pm en el evento Painted Prairie Home Tours with a Twist, en asociación con 5280. Valerie Cameron y Kelly Stewart estarán allí en persona para responder a sus preguntas sobre Préstamos Hipotecarios y Seguros de Propietarios de Viviendas, además encontrará expertos en otras industrias de la vivienda como el diseño de interiores. ¡No es necesario RSVP - no podemos esperar a verte allí!