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Préstamos hipotecarios y seguro de hogar: Una guía para los nuevos compradores de vivienda

Publicado
10 de agosto de 2022
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Enhorabuena. Ha decidido embarcarse en el viaje de la compra de una vivienda y es hora de ponerse en marcha. Como comprador de vivienda por primera vez, es posible que se sienta tentado a comenzar a ir a las casas abiertas, pero hay algunas cosas que debe atender primero. Como posible propietario de una vivienda en Painted Prairie, es importante entender los pormenores de los préstamos hipotecarios y del seguro de vivienda. Estos no son temas que entusiasmen y hagan soñar a la mayoría de los compradores, ¡pero son cruciales para el proceso!

Préstamos hipotecarios

Al considerar un prestamista hipotecario para una casa de nueva construcción, es importante hacer su investigación. Nos pusimos en contacto con Valerie Cameron, la Originadora de Préstamos Senior en Prime Lending para obtener su consejo experto.

Al igual que para encontrar un agente inmobiliario con el que se pueda trabajar bien, Valerie recomienda hablar con tres prestamistas hipotecarios diferentes para empezar: es importante elegir a alguien con quien se comunique bien. ¿Hablan más o escuchan más? Si escuchan más, ¿escuchan realmente lo que les pides? 

Además de una buena comunicación, es importante que su prestamista tenga una gran experiencia en la financiación de viviendas de nueva construcción. Hay muchos matices en la nueva construcción que no se encuentran en una casa de reventa. Los calendarios de construcción pueden fluctuar, y si su prestamista no está familiarizado con el proceso, puede crear retrasos no deseados. 

Durante sus entrevistas con el prestamista, asegúrese de preguntarles sobre los tipos, las condiciones del préstamo, los pagos iniciales y el seguro hipotecario, y compárelos. Es probable que cada prestamista utilice diferentes formularios, asignando las comisiones en diferentes categorías. Valerie afirma: "Asegúrese de preguntar a su posible prestamista si trabajará directamente con él o si le pasará a un asistente. Si lo pasan a usted, ¿está de acuerdo con eso?".

Como comprador de una vivienda de nueva construcción, le conviene saber que los tipos de los préstamos hipotecarios pueden bloquearse a largo plazo. Cuanto mayor sea el préstamo, más tiempo se puede fijar el tipo. "Recomiendo hablar con alguien que entienda y ejecute regularmente bloqueos a largo plazo", dice Valerie. 

Recuerde que existe una tarifa para bloquear un préstamo a largo plazo; sin embargo, si no cancela el préstamo, la tarifa se acredita a sus costos de cierre. Debido a las variables de las nuevas construcciones, probablemente no sabrá la fecha de cierre hasta que esté cerca de ella. Asegúrese de bloquear su préstamo durante más tiempo del que cree que va a necesitar; es mucho más barato tomar este camino que prolongar el bloqueo de su préstamo.

Si está pensando en comprar a un tipo de interés más bajo, deberá tener en cuenta cuánto tiempo piensa permanecer en su casa. En un mercado en constante evolución, los tipos pueden cambiar varias veces al día. Echa un vistazo a las matemáticas. He aquí un ejemplo: Si le cuesta 2.500 dólares bajar el tipo de interés para ahorrar 30 dólares al mes, tardará 7 años en alcanzar el equilibrio. Si no planeas quedarte tanto tiempo, no te merecerá la pena dar este paso.

Seguro de hogar

Otra parte crucial del proceso de compra de una vivienda es el seguro de los propietarios. Hemos hablado con Kelly Stewart, de Farmers Insurance, para que nos dé su opinión.

A la hora de elegir un agente, Kelly recomienda considerar a alguien con al menos 3 años de experiencia en el sector. Asegúrate de revisar su sitio web y las reseñas en las redes sociales. ¿Son amables, están bien informados y escuchan tus preocupaciones? ¿Son receptivos y profesionales? Estas son preguntas importantes, ya que su agente desempeña un papel crucial en la protección de sus activos. 

Kelly explica que se debe contratar a un agente de seguros entre 14 y 30 días antes del cierre. A los agentes de préstamos les gusta tener la dirección del seguro al principio del proceso y finalizarlo al menos 7-10 días antes de la fecha de cierre. 

Una vez que hayas elegido a tu agente y estés comprando una nueva casa, ¡hay formas de reducir el coste de tu póliza de propietario! Kelly nos ayudó a entender los riesgos y beneficios a considerar:

  • Obtenga un presupuesto previo para la casa que está considerando comprar. No lleva mucho tiempo, y le sorprendería la variación de las primas en función de las zonas de matorral, los códigos postales propensos al granizo, etc., que pueden influir en el precio. 
  • Los descuentos pueden incluir militar, ocupacional, alarmas monitoreadas, reemplazado componentes principales (HVAC & Furnace, Windows, Plumbing, Etc. en casas envejecidas). 
  • Deducibles más altos = prima más baja y deducibles más bajos = prima más alta. Considere una franquicia más alta, pero asegúrese de tener una cuenta de ahorros o HELOC de la que pueda disponer si se necesitan reparaciones/reemplazos. 
  • Asegúrese de que tiene suficiente cobertura para reconstruir. Una buena regla general es el valor de mercado menos el terreno, pero no siempre es 100% exacta. Su agente debe evaluar los costes de reconstrucción y ser capaz de explicar por qué es preciso. ¿Podría reconstruir en base a los $ por pie cuadrado con los materiales actuales? 
  • Combínelo con otras líneas de cobertura, como la de automóviles. Añada una póliza de vida para proteger su hipoteca. Considere la posibilidad de contratar una póliza de cobertura para proteger sus activos. 
  • Coberturas clave que son complementos: Alcantarillado y drenaje (retroceso de agua de los desagües y bombas de sumidero), Línea de servicio (línea principal de la casa a la calle para el deterioro / colapso, especialmente en los hogares de edad). 
  • Los tejados de teja y las tejas asfálticas UL de clase 3 y 4 (resistentes al granizo) le permitirán ahorrar dinero en las primas. 
  • Si va a comprar una casa con un tejado antiguo (más de 10 años), sepa que algunas compañías no ofrecen cobertura de costes de reposición, sólo de valor depreciado/reemplazo programado/ACV.

En el futuro, asegúrese de consultar a su agente en cualquier momento:

  • Completar las actualizaciones/mejoras, es decir, terminar el sótano, mejorar los baños, las cocinas, los suelos, añadir una cubierta, etc. 
  • 60 días antes de su renovación (deberían ponerse en contacto con usted para hacer una revisión).
  • Nuevas compras, es decir, joyas, objetos de colección, etc. 

¿Está buscando más información sobre los préstamos hipotecarios y los seguros para propietarios de viviendas? Únase a nosotros el sábado 13 de agosto de 9 a 13 horas en el evento Painted Prairie Home Tours with a Twist, en colaboración con 5280. Valerie Cameron y Kelly Stewart estarán allí en persona para responder a sus preguntas sobre Préstamos Hipotecarios y Seguro de Propietarios, además de encontrar expertos en otras industrias de la vivienda como el diseño de interiores. No es necesario confirmar la asistencia, ¡estamos deseando verle allí!

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